如今买房大多数人都会选择贷款,不论是商业贷款还是公积金贷款,银行都会审核你的征信,根据你的信用等级来评判是否给你放款。那么,个人征信报告里面包含哪些内容,哪些行为会影响征信呢?
1、为什么要查信用报告
信用报告关系到个人的信用记录。如果信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于获得贷款或增加贷款成本。
2、征信报告的内容
个人信用报告主要分为“征和信”两部分,“征”是指姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等等证明你的身份情况的基本信息;“信”是指你的信用历史,包括个人货款信息,如房贷、车贷、助学贷款,帮他人的担保,信用卡信息(授信额度、还款记录等);最后是查询记录,哪些机构于何时查询过个人信用报告。
3、信用报告查询方式
(1)线上查询:登录中国人民银行中心网站(http://www.pbccrc.org.cn) 按提示步骤往下填资料就可,资料提交完毕会提示你24小时后查询(一般结果出来后会发短信给你),但是网上的查询结果是不能作为贷款依据的。
(2)线下查询:购房者带上本人身份证,前往本地中国人民银行分支机构查询。
4、查询次数过多会影响贷款吗?
一般情况下,银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。在个人信用报告中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,也是银行重要参考项。若查询记录过多,确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。
5、个人征信报告查询要收费吗?
根据央行最新规定,个人每年查询本人信用报告前两次免费,第三次及以上的,每次收取10元。除此之外,不另行收取纸张费、打印费等其他费用,收费标准全国统一。
6、哪些情况可能会影响征信?
(1)“连三累六”
“连三累六”意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。达到这个标准,你已经被银行纳入了不良征信名单,这个名单将会跟随你5年,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。
(2)呆账
是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。“呆账”大多出现在信用卡账户上,因此需要关注信用卡账户债务是否已经完清、是否有结余。
(3)高负债者
如信用卡透支严重,负债的还款已经超出了其收入的还款能力,银行在看到这种高负债的情况下,肯定会拒贷的。
(4)为第三方提供担保
如果为其他人的贷款做了担保人,那么如果借款人没有按时还款的话,也可能会出现在你的报告之中。
