上次我们说到用公积金贷款的条件，以及需要准备的资料和流程等等，今天小编为大家整理了贷款额度的计算和还贷方式，让您能够选择最适合自己的贷款及还款金额。

　　贷款额度

　　公积金贷款额度的计算，根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下：

　　A、按照还贷能力计算的贷款额度

　　计算公式为：

　　使用本人额度的：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

　　使用配偶额度的：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

　　其中还贷能力系数为40%

　　月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

　　B、按照房屋价格计算的贷款额度

　　计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

　　其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

　　a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

　　所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%;

　　所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。

　　职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。

　　职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。

　　购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。

　　购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

　　b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;

　　建造、翻建、装修住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。

　　C、按照住房公积金账户余额计算的贷款额度

　　职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

　　D、按照贷款最高限额计算的贷款额度

　　使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。

　　使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

　　计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

　　注：相关人士提醒说，现在不少职工都习惯把公积金个人账户余额提取出来，但是如果近几年你还有买房置业的需求，应尽量多地保留账户余额，这样一旦需要使用公积金贷款时，才不会因为账户余额太少而直接影响到个人可贷款额度。提醒说，现在不少职工都习惯把公积金个人账户余额提取出来，但是如果近几年你还有买房置业的需求，应尽量多地保留账户余额，这样一旦需要使用公积金贷款时，才不会因为账户余额太少而直接影响到个人可贷款额度。

　　贷款还贷

　　(一)正常还贷：

　　借款人应当按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。自银行划款之日的次月起进入还款期，在每月还款日偿还贷款本息。

　　贷款期限在一年以内(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清。

　　贷款期限在一年以上的，实行按月分期归还贷款本息。借款人可以按照下列两种方式之一偿还贷款本息：

　　1.等额本息还款方式(贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息)。

　　2.等额本金还款方式(每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减)。

　　(二)提前还贷：

　　借款人可以在贷款发放半年以后提前全部或部分偿还贷款，提前偿还贷款应当向受委托银行提出申请。

　　1.提前全部还款的，应在归还当期贷款本息的同时结清全部剩余贷款本金。

　　2.提前部分还款的，按照剩余本金、剩余期限重新计算以后的月应还本息额。

　　还清贷款本息后，应及时到房产抵押登记部门办理注销抵押手续、受委托银行将质押的有价证券退还借款人。

　　注：借款人提前还款，此前已计收的贷款利息及相关费用不再调整。