自去年下半年开始，各大银行纷纷传出消息收紧房贷业务。一时间，贷款额度紧张房贷被拒的情况也越来越多。许多置业者咨询首付款已经交了,现在又让补交首付，退房还要我们付违约金,这可怎么办啊?

　　查明自己被“卡”的原因

　　假如你不幸被银行贷款政策“卡”住，首先要查清楚自己被“卡”的原因。

　　一般来说，额度达不到预期的原因有3个：征信不过关;还款能力(收入流水)存疑;年龄、职业、职位等硬指标有问题。

　　目前银行对贷款人还款能力的评估很严格，“月收入大于房贷月供的两倍”是一个硬指标，如果你的银行流水等资料无法体现你有足够的还款能力，银行未必会拒绝你，但可能会下调放款额度。

　　有的借款人觉得自己资质不错，但是银行一查发现个人征信曾有几次逾期还贷记录，尤其是当前还有逾期还贷记录，这可能会影响贷款结果。假如贷款人年龄已经超过50岁，更要重点考虑这个问题。

　　此外，假如你购买的是二手房，楼龄长的二手房贷款额度可能会被降低，万一遇到严格的银行还有可能直接被拒贷，尤其对于混合结构、砖混结构、自建房更要注意。

　　视不同原因“对症下药”

　　公积金贷款被拒：申请组合贷款

　　如果你是公积金贷款审批被拒，可以转而申请组合贷款。当然，并不是所有银行都接受组合贷款，而且组合贷款涉及公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急的购房者要考虑时间的问题。

　　非银行优质客户：购买理财产品

　　可能不少购房者在贷款的时候会被问到，要不要购买该银行的理财或者金融产品，如果你想顺利获批贷款的话，最好还是购买，因为银行视购买理财或金融产品的借款人为优质客户，借款人更容易获得贷款和利率优惠。

　　个人征信有问题：多问几家银行

　　如果碰到个人征信影响贷款额度的情况，购房者可以尝试换一家银行贷款，不同银行的放贷政策不同，在放贷政策较宽松的银行申请有可能获批自己期望的贷款额度。

　　月收入不达标：考虑“接力贷”

　　一般申请贷款的话，你的月收入流水需要超过房贷月供的两倍才行，如果没有那么多，可以考虑“接力贷款”。比如王先生的月供是5000元，而月收入只有6000元，但是王先生的父亲收入比较高，如果王先生的收入+父亲收入=月供×2，那么王先生可以和父亲作为共同借款人申请房贷，从而增加贷款额度。

　　最后一招——借钱

　　如果贷款额度还是不够，但差得不算多，那么就考虑向亲戚朋友借一点吧，补足差额，多交点首付款，贷款就可以少一点。另外，现在各银行都推出信用贷，也可以适当地弥补贷款额度不足。

　　但要注意的是，补交首付款往往需要重新签订购房合同，最好和开发商沟通好，以免出现不必要的纠纷。

　　资深房产专家郑大源提醒，买家在签约前，最好先将借款人的资料给专业人士或者银行审核，看看能否申请到足额的贷款，再与开发商签约。

　　另外，买家务必要注意：2018年的房贷政策可能依然偏紧，建议在购房合同里写清楚，如果贷款不批或者少批，需要设立一个合理的退出机制，以便解除合同时买家尽可能少地担负违约责任。