商业贷款买房，最高贷款年限为30年。也有人选择10年、20年，除了月供不同外，最大的差别在总贷款利息。贷款10年、20年、30年究竟差多少?怎样选择最划算?

　　一、月供及利息比对：

　　假设一套房子单价10000元/平米，面积130平米，总价则是130万元，首付40万元，需贷款90万元，用等额本息还款法：

　　贷款10年的月供及总利息：

　　贷款20年的月供及总利息：

贷款30年的月供及总利息：

　　1、贷款利息差别

　　贷款年限越长，需要支付的总利息越高。

　　比较可知，90万元的贷款，选择贷10年的话需要支付总利息240235.87元，贷20年需支付总利息513599.15，贷30年的话则需要支付总利息819554.57元。

　　目前大多数人选择20年或者30年，贷款30年则需要比贷20年多支付30.59万元。

　　2、月供差别

　　贷款年限越长，月供越低。

　　90万元的贷款，贷10年的话月供9501.97元;贷20年月供为5890元，贷30年每月月供需4776.54元。

　　3、还款总金额差别

　　贷款年限越长，还款总金额越多。

　　90万元贷款30年需要支付本息总额约171.96万元，20年的本息总额约为141.36万元，而贷10年的话本息总金额只有约114.02万元。

　　二、选择贷款方式、年限、贷款金额需考虑的因素

　　买房贷款时，贷多少钱、贷多少年、选择怎样的还款方式都是购房者需要面临的抉择，购房者要考虑以下条件，进行最优化选择。

　　1、月收入

　　一朝成房奴，房贷毁终身。还房贷是个长期战役，所以在选择贷款年限、还款方式时，综合考虑自身的月收入情况。最基本的原则就是月供不超过月收入的三分之一。

　　当然，倘若未来几年升职加薪，你也可以考虑进去~

　　2、资金实力

　　买房时手头的资金很重要，倘若资金充裕，可以适当缩短贷款年限，或者选择等额本金还款法。

　　3、投资理财

　　很多人建议，能贷30年的绝对不贷20年，原因主要是按照物价上涨、通话膨胀的速度，若干年后人民币将贬值，因此还不如贷30年，用可以提前还款的钱去投资理财，收益更高。

　　对此小编建议，每个人需要根据自己的实际情况选择，如果个人不擅长理财投资，请谨慎，毕竟投资有一定的风险，切不可得不偿失。